Szybkie pożyczki pozabankowe często były krytykowane za zbyt niski poziom bezpieczeństwa dla klientów. Pojawiła się więc konieczność uregulowania tego rynku, tak by pożyczkobiorcy nie musieli się już martwić poważnymi konsekwencjami swoich finansowych wyborów. 11 marca br. weszła w życie nowa ustawa – jak to wpłynęło na sektor chwilówek?

Koniec wysokich kosztów?

Chwilówki zyskały popularność dzięki uproszczonym procedurom. Inaczej niż w banku, szybką pożyczkę można dostać w przeciągu kilku godzin, nie bez znaczenia jest też to, iż kryteria oceny klienta są tu nieco łagodniejsze. Kłopot polega jednak na tym, że szybkie pożyczki trzeba równie szybko spłacić, a nie każdy jest w stanie tego dokonać. Tak właśnie zaczynają się „rolowania długu”, czyli zaciąganie nowej pożyczki na spłatę poprzedniej, co oczywiście generuje dodatkowe koszty. Opłaty za udzielanie kolejnych pożyczek na regulowanie pierwszego zadłużenia potrafiły w niektórych przypadkach przewyższyć kapitał pierwotnie pożyczony, co wpędziło wiele osób w poważne tarapaty. Dlatego właśnie 11 marca pojawiła się ustawa antylichwiarska, która ma ukrócić podobne praktyki i uchronić konsumentów przed spiralą długów.

Dzięki nowym przepisom, pozaodsetkowe koszty pożyczki mogą sięgać tylko określonej wartości. Klienta nie wolno już obciążać opłatami powyżej tego limitu i to jest właśnie ta ochrona, której wcześniej pożyczkobiorcom bardzo brakowało.

Niższe odsetki za opóźnienie

Limity nie dotyczą wyłącznie kosztów pozaodsetkowych. Pożyczkodawca, w myśl nowej ustawy, nie może też naliczać dowolnie wysokich odsetek za przekroczenie terminu spłaty. Większość pożyczek dostępnych na http://lowcachwilowek.pl/chwilowka-online/ dopuszcza możliwość wydłużenia spłaty, co jest wygodnym rozwiązaniem dla osób, którym nie udało się dotrzymać pierwotnego terminu. Dzisiaj jednak skorzystanie z tej opcji nie jest tak ryzykowne, jak przez 11 marca, ponieważ z góry wiadomo, jak wysokie mogą być te karne odsetki. Przepisy podają, że za opóźnienie w spłacie pożyczki firma może naliczyć opłatę stanowiącą maksymalnie dwukrotność stopy referencyjnej NBP plus 5,5%. W przypadku, gdy pożyczkodawca nie zastosuje się do limitów, konsument może zaskarżyć jego postępowanie.

Wyłącznie legalnie działające firmy

Szybka pożyczka przez internet jest obecnie bezpieczniejsza także dlatego, iż firmom pożyczkowym stawia się znacznie wyższe wymagania. Siłą rzeczy takie regulacje wykluczą z rynku podmioty, których działalność jest daleka od wysokich, etycznych standardów. Firma pożyczkowa musi mieć formę spółki z o.o. albo spółki akcyjnej, jej kapitał zakładowy nie może być niższy niż 200 tys. złotych, a w zarządzie nie mogą zasiadać osoby z wyrokiem za przestępstwo gospodarcze.

Działanie firm pożyczkowych jest dzięki nowym przepisom skuteczniej kontrolowane, ponieważ KNF może wszcząć postępowanie wyjaśniające za każdym razem, gdy pożyczkodawca jest podejrzewany o niewłaściwe praktyki i oszukiwanie klientów. Na żądanie KNF firma musi przedstawić wszystkie dokumenty związane ze swoją działalnością, a utrudnianie śledztwa ukarane może być grzywną w wysokości nawet 500 tys. zł.